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                                              銀行保險機構公司治理監管評估辦法

                                              時間:2022-11-30 18:25:33  來源:銀保監會網站  

                                              銀保監規〔2022〕19號
                                               

                                              第一章  總  則
                                               

                                              第一條  為推動銀行保險機構提升公司治理有效性,促進銀行業和保險業長期穩健發展,根據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規及監管規定,制定本辦法。

                                              第二條  本辦法所稱公司治理監管評估,是指中國銀保監會及其派出機構依法對銀行保險機構公司治理水平和風險狀況進行判斷、評價和分類,并根據評估結果依法實施分類監管。

                                              第三條  本辦法適用于中華人民共和國境內依法設立的商業銀行、商業保險機構和其他非銀行金融機構(法人機構),包括:國有大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、外資銀行、保險集團(控股)公司、財產保險公司、再保險公司、人身保險公司、相互保險社、自保公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融公司、消費金融公司及貨幣經紀公司。

                                              第四條  銀行保險機構公司治理監管評估應當遵循依法合規、客觀公正、標準統一、突出重點的原則。

                                                 

                                              第二章  評估內容和方法

                                              第五條  銀行保險機構公司治理監管評估內容主要包括:黨的領導、股東治理、關聯交易治理、董事會治理、監事會和高管層治理、風險內控、市場約束、利益相關者治理等方面。

                                              第六條  公司治理監管評估包括合規性評價、有效性評價、重大事項調降評級三個步驟。

                                              (一)合規性評價。滿分100分,主要考查銀行保險機構公司治理是否符合法律法規及監管規定,監管機構對相關指標逐項評價打分。

                                              (二)有效性評價。重點考查銀行保險機構公司治理機制的實際效果,主要關注存在的突出問題和風險。監管機構在合規性評價得分基礎上,對照有效性評價指標進行扣分;對銀行保險機構改善公司治理有效性的優秀實踐,可予以加分。

                                              (三)重大事項調降評級。當機構存在公司治理重大缺陷甚至失靈情況時,監管機構對前兩項綜合評分及其對應評估等級進行調降,形成評估結果。

                                              合規性指標或有效性指標存在問題持續得不到整改的,可以視情況加大扣分力度。第二年未整改的,可按該指標分值兩倍扣分;第三年未整改的,可按該指標分值四倍扣分;第四年未整改的,可按該指標分值八倍扣分;以此類推。

                                              第七條  公司治理監管評估總分為100分,評估等級分為五級:90分以上為A級,90分以下至80分以上為B級,80分以下至70分以上為C級,70分以下至60分以上為D級,60分以下為E級。

                                              第八條  存在下列情形的,可以直接評定為E級:

                                              (一)拒絕或者阻礙公司治理監管評估;

                                              (二)通過提供虛假材料等方式隱瞞公司治理重要事實、資產質量等方面的重大風險;

                                              (三)股東虛假出資、出資不實、循環注資、抽逃出資或變相抽逃出資,或與銀行保險機構開展違規關聯交易,嚴重影響銀行保險機構資本充足率、償付能力充足率真實性;

                                              (四)股東通過隱藏實際控制人、隱瞞關聯關系、隱形股東、股權代持、表決權委托、一致行動約定等行為規避監管審查,控制或操縱銀行保險機構經營管理;

                                              (五)公司治理機制失靈,股東(大)會、董事會長期(一年以上)無法正常召開或做出決策;

                                              (六)出現兌付危機、償付能力嚴重不足的情形;

                                              (七)監管機構認定的其他公司治理機制失靈的情形。

                                              第九條  銀保監會可以根據公司治理監管工作需要,修訂完善銀行保險機構公司治理監管評估內容、評價指標及評分規則,并及時告知銀行保險機構。

                                               

                                              第三章  評估程序和分工

                                              第十條  公司治理監管評估原則上每年開展一次。對評估結果為B級及以上的機構可適當降低評估頻率,但至少每2年開展一次。

                                              公司治理監管評估主要評估上一年度公司治理狀況。在公司治理監管評估過程中,監管機構可結合實際,適當向前追溯或向后延伸。

                                              第十一條  公司治理監管評估工作辦公室設在銀保監會公司治理監管部,負責統籌指導銀行保險機構公司治理監管評估工作;各機構監管部門、各銀保監局具體實施公司治理監管評估工作。

                                              第十二條  公司治理監管評估程序主要包括年度評估方案制定、機構自評、監管評估、監管復核、結果分析與反饋、督促整改等環節。

                                              第十三條  銀保監會每年根據宏觀經濟金融形勢、行業公司治理風險特征、監管規則和關注重點等因素的變化情況,制定年度公司治理監管評估方案,明確當年評估對象、評估要點、評分標準和具體安排。

                                              第十四條  銀行保險機構按照規定開展公司治理自評估,形成本機構公司治理自評估報告,每年2月底前將自評估報告及相關證明材料報送監管機構。

                                              第十五條  銀保監會直接監管的銀行保險機構,由相關機構監管部門組織實施監管評估;銀保監局監管的銀行保險機構,由銀保監局組織實施監管評估。監管評估應于每年5月底前完成。

                                              第十六條  監管評估采取非現場評估和現場評估相結合的方式。機構監管部門、銀保監局根據工作需要,確定當年的評估對象和評估方式,F場評估應每3年對所監管機構實現全覆蓋。

                                              現場評估采取現場調閱材料、查詢系統,以及與董事、監事和高管人員談話等方式,結合日常非現場監管、前期現場檢查等掌握的情況開展。非現場評估重點結合銀行保險機構自評估報告、機構提交的相關證明材料,以及日常非現場監管、前期現場檢查等掌握的情況開展。

                                              監管機構應當堅持“實質重于形式”原則,對相關機構按照公司治理評分要素逐項評分,審慎核實評分依據的事實和材料,對發現的重大問題予以確認,形成監管評估報告。

                                              第十七條  機構監管部門結合日常監管信息、機構風險狀況等情況,對銀保監局監管的銀行保險機構的評估結果進行監管復核。監管復核應當于每年6月底前完成,機構監管部門應當將復核結果反饋相關銀保監局。

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